Главная | Ипотека гасить ли досрочно

Ипотека гасить ли досрочно

Однако бывают ситуации, когда заемщики вносят суммы в счет досрочного погашения от случая к случаю, единовременно, погасив часть кредита например, при получении небольшого наследства , а порой погашать кредит досрочно и вовсе невыгодно.

Без штрафов Досрочное погашение кредита — это выплата банку некоторой суммы сверх очередного ежемесячного платежа.

Простая арифметика

Сегодня досрочное погашение производится без штрафов и комиссий, но так было не всегда. Фактически, заемщик мало выигрывал материально, досрочное погашение давало ему возможность разве что быстрее расплатиться с банком, то есть преимущество в сроке, но не в деньгах. Эти условия вызывали множество жалоб и негодования заемщиков, в результате чего в октябре года в Гражданском кодексе РФ появилось четко прописанное правило: Это пункт 4 статьи А пункт 2 статьи , на который ссылается статья, гласит: Проще говоря, теперь по закону банки не имеют права препятствовать заемщику в выплате кредита досрочно, не имеют права требовать с него за это комиссий и неустоек.

Это означает, что банк сразу высчитывает общую сумму, которую заемщику предстоит выплатить при данной процентной ставке в заявленный срок кредитования, и делит ее тело кредита, то есть деньги, которые получает заемщик, плюс проценты за использование кредита на общее количество месяцев, в течение которых клиент банка будет пользоваться кредитом.

Чтобы понять этот механизм, можно обратиться к стандартному калькулятору досрочного погашения. При таком сроке кредитования процентами он заплатит банку около тыс. Чтобы узнать размер ежемесячного взноса, банк к телу кредита 1 млн рублей прибавляет проценты около тыс. Получаем 14 рублей — таков будет ежемесячный платеж.

Причины, по которым стоит платить займ с опережением графика

В любой из месяцев этот платеж будет состоять из части основного долга по кредиту и части процентов. Причем в первые годы заемщик будет выплачивать преимущественно проценты по кредиту, основная же часть тела кредита останется на последние годы.

Так, в первый месяц заемщик заплатит 10 тыс. Постепенно доля тела кредита в ежемесячном платеже будет расти, а доля процентов — сокращаться. Но происходить это будет медленно.

Удивительно, но факт! Вычет вы получите в первый год.

Через год, на й месяц ипотеки, заемщик заплатит рублей в счет погашения основного долга и в счет уплаты процентов. В итоге за 3 года вы выплатите банку почти рублей, а основной долг снизите всего лишь на 87 тысяч. Внося дополнительные платежи сверх установленных, вы более быстрее уменьшаете сумму основного долга и как итог конечную переплату по процентам.

Удивительно, но факт! Не забывайте, что Вы имеете право возместить стоимость оплаченной, но не использованной страховки как кредитного обязательства, так и самого имущества.

Чем меньшую сумму вы будете должны банку — тем ниже будет доля начисляемых процентов в ежемесячных платежах и более выгоднее становятся ваши последующие платежи в плане уменьшения основного долга. С каждым годом сумму основного долга будет уменьшаться все быстрее и быстрее.

Удивительно, но факт! О том, можно ли погасить ипотеку досрочно и как это сделать выгодно, рассказано тут.

И если бы вы сразу же внесли дополнительно 87 тысяч, то на этом смогли бы сэкономить около тысяч на переплатах. Стоит ли гасить ипотеку досрочно?

Удивительно, но факт! Все зависит от ситуации в семье , материального благополучия и других факторов.

Почему иногда не стоит вносить досрочные платежи Давайте рассуждать логически. У вас есть кредит за пользование которым вы платите проценты.

Удивительно, но факт! Впрочем, часто банки в кредитных договорах сами прописывают более короткий срок, обычно это две недели.

Уменьшаем сумму кредита, уменьшаем сумму начисляемых процентов. Появляются у вас деньги — несем их в банк в качестве дополнительного взноса. Но можно этого и не делать.

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно

Я вот не делаю. Другой вариант платежей — аннуитентный. Он основан на том, что вся сумма ипотеки вместе с начисленными процентами разбивается на равные денежные суммы, которые заемщик выплачивает фиксированно каждый месяц.

Размер выплаты не меняется, в зависимости от той стадии, на которой находится период погашения — будь то начало или конец срока. Положительная сторона такого вида платежей заключается в том, что заемщик сразу понимает, сколько денег ему придется в месяц отдать банку, ведь сумма не изменится на протяжении всего периода существования долга по ипотеке.

Узнаем, как досрочно погасить ипотеку полностью

Какие существуют способы погашения ипотеки? Прежде, чем решить, как досрочно погасить ипотеку, стоит определиться с целью этого мероприятия. Процент рассчитывается в зависимости от типа жилья, на покупку которого уйдут средства, и остается постоянным.

Удивительно, но факт! Конечно, дальше доля процентов в платежах будет снижаться.

Стоит ли досрочно гасить ипотеку или неприятные ограничения банковских структур Даже если график выплат позволяет вносить большие суммы за раз, то возможно, за них придется поплатиться штрафом или другими санкционными мерами.

Минимальная сумма досрочного погашения. Если в договоре есть такой пункт, то внести на 5 или 10 тысяч больше нужно не получится — этот нюанс подразумевает аннуитетные выплаты, а досрочно погасить долг можно только накопив количество финансов равное энной сумме, указанной в договоре.

Ее размер часто устанавливается без согласия заемщика и может достигать нескольких десятков тысяч. В Сбербанке она равна 15 тысяч рублей поверх ежемесячного платежа. Важно заметить, некоторые финансовые организации запрещают на начальном этапе вносить досрочную оплату. Тем самым не позволяют клиенту сэкономить.

Какие бывают платежи по ипотечному займу?

Если график платежей дифференцированный, то досрочное погашение в самом начале первый год, два очень выгодно. Особенно, при использовании варианта уменьшения срока действия договора. Когда заемщик вносит суммы сверх тех, что указаны в договоре, он сокращает общий размер удорожания.

При аннуитетной системе дело обстоит немного иначе. Происходит это по причине того, что банк просчитает общую сумму начисленных процентов на весь срок ипотечного кредита и разделит эту сумму, но уже не равными частями, а так, чтобы сначала шло погашение процентов, а затем оставшаяся сумма основного долга.

Удивительно, но факт! Крупный взнос может быть сделан за счет рефинансирования, материнского капитала и других субсидий.

При этом получается, что из вносимых 40 тыс. По мере уплаты банковских процентов, происходит увеличение суммы, идущей в счет основного долга. Исходя из этого, можно сделать вывод, что досрочно гасить аннуитетный кредит выгодно только на ранних сроках кредитования, так как это позволит избежать выплаты больших процентов.



Читайте также:

  • Стоимость услуги юристов калининград